消费在经济中具有重要地位，国家也高度重视拉动消费需求、支持零售消费行业健康发展。近几年，有较多消费品牌都在如火如荼开展数字化转型，由此带来的是销售的变革和DTC（Direct-to-Consumer，直面消费者）模式升级。所谓DTC模式，是指品牌直接掌控渠道，通过数字化方式直接触达用户，从而“更懂消费者”。通过DTC模式，企业可以缩减中间环节，增强品牌与消费者的联系，同时更快地测试和调整经营策略，也有助于品牌毛利率提升。消费行业DTC模式变革后，为企业带来了新的问题和挑战，银行等金融机构如何适应行业变革，提供数字金融特色服务方案是一项需要不断探索和实践的命题。

随着我国经济转向高质量发展阶段，消费行业也经历了深刻变革。消费者的需求趋于多元化、个性化和品质化，但供给侧大量的同质化产品却将行业拖入激烈的竞争中，难以满足消费者需要。因此，消费行业企业纷纷尝试调整、转型、突破。在此背景下，DTC模式成为消费行业企业转型的热门方向之一。

助力企业发展的同时，DTC转型也为企业的数字化经营带来挑战。在销售场景中，企业亟须与新渠道新模式相匹配的数字化工具；在财务管理中，企业也需要资金流、信息流和物流高度协同，推动和实现“业财一体化”。

随着越来越多的消费行业企业向DTC模式的扁平渠道和多元化迈进，希望通过多触点、多媒介提升品牌曝光率、促进用户转化，这也对金融服务提出了三项更高的要求。

第一，适配DTC模式的创新结算体系。升级支付结算系统，促进信息流、资金流和物流的有效融合，是企业打造多渠道、直控终端、跨平台的DTC营销体系的必然要求。DTC模式下，传统消费企业前期往往从扁平化着手，直控终端，省略分销环节，加强对终端市场的掌控。更彻底的DTC模式会使经销商进一步转变为服务商，直接触达消费者。因此，企业一方面需要解决海量打款对账；另一方面还需延伸消费者一次支付，搭建各参与方自动分账的全流程结算体系，从而牢牢抓住渠道和终端。

第二，全国主体账户开立管理服务。在DTC模式下，集团谱系的扩张是刚需。一方面，企业出于对未来发展与对冲风险的考量，需要开展多元化、多品牌经营；另一方面，DTC模式转型也推动企业设立大量不同的运营主体。与此同时，成立的主体越来越多，账户越开越多，除了开立账户外，如何管理成百上千的账户也成为企业急需解决的问题，如何充分运用资金管理“蓄水池”原理，让企业把有限的资金用在刀刃上，保证生产经营顺利成为摆在企业面前的一道难题。

第三，多品牌模式下的高效敏捷司库建设。销售体系完成DTC变革后，财务部门通过数字化财资系统更好支持新的销售模式，更高阶版的司库需求随之诞生。庞大的销售网对企业财务部门的资金处理要求更高，企业需要资金处理更敏捷、财务管理更专业、业务融合更一体化的司库系统。

新消费时代下，消费者的需求更加多元化，消费者更关注产品质量和功能，消费者不再是冲动消费、报复性消费，消费时思考和决策时间拉长，更趋于理性消费。销售模式多样化，新品牌更重视产品力提升和品牌塑造；越来越多的中国消费品牌积极布局全球化，大步走向世界等。变化既是挑战也是机遇，企业和各参与方应通过深耕和创新主动适应变化的消费市场。

在未来的一段时间内，将有越来越多企业会迎接、尝试和转变DTC的销售变革，并以数字化系统和数字金融服务解决变革中的痛点、堵点，实现降本增效，这将长期是消费行业品牌商、经销商和终端的核心需求。--来源：中国银行保险报网