经营概况

　　2015年末，总资产222097.8亿元，比上年末增加15998.27亿元，增长7.8%；总负债204092.61亿元，比上年末增加13366.12亿元，增长7%；全年实现净利润2777.2亿元，增长0.5%，平均总资产回报率(ROA)为1.3%，加权平均净资产收益率(ROE)为17.1%，核心一级资本充足率为12.87%，一级资本充足率为13.48%，资本充足率为15.22%。营业收入6976.47亿元，增长5.9%，其中利息净收入5078.67亿元，增长2.9%，非利息收入1897.8亿元，增长14.8%；营业支出3381.12亿元，增长13%，其中业务及管理费1778.23亿元，增长0.9%，成本收入比下降1.26个百分点至25.49%。

      公司金融业务

　　2015年末，本行公司客户532.1万户，比上年末增加22.7万户。根据人民银行数据，本行公司类贷款和公司存款余额保持同业第一。

　　1.公司存贷款业务。2015年末，公司类贷款余额78,695.52亿元，比上年末增加2,569.60亿元，增长3.4%；公司存款余额84,370.14亿元，增加3,998.81亿元，增长5.0%。

　　2.中小企业业务。推进小微金融业务中心建设，成立154家小微金融业务中心，促进小微贷款增长和结构优化，提高业务处理效率。积极运用互联网、大数据技术，推广“网贷通”“公司逸贷”“融e贷”等小微企业网络融资产品，推动小微企业融资向小额化、便捷化发展。2015年12月末，小微企业贷款余额18,832.08亿元，比上年末增长9.4%，高于境内各项贷款平均增速。

　　3.机构金融业务。加强改进民生金融服务，积极推动同业合作创新。第三方存管客户数、资金量连续六年保持市场第一。代理中央财政、政府公务卡发卡量、社保资金归集发放量和主承销地方债支数均居同业首位。成功获得股票期权结算、关库银联网项目首批银行资格，首家投产债券、外汇代理清算业务系统和跨省异地缴罚系统，首家试点国税资金监控系统并覆盖全业务流程。

　　4.结算与现金管理业务。创新推出“工银e缴费”、跨境实体资金池等新产品。全球现金管理服务领域拓展至全球70余个国家和地区，涵盖全球账户管理、收付款管理、流动性管理项下20余个业务品种。2015年末，对公结算账户数量639.7万户，比上年末增长4.4%，实现结算业务量2,264万亿元，比上年增长19.3%，业务规模保持市场领先。现金管理客户127.0万户，增长12.9%；全球现金管理客户4,915户，增长12.4%。

　　5.国际结算与贸易融资业务。持续提升工银速汇产品功能，新推出工银速汇美元汇款，跨境汇款产品优势进一步加强。2015年，境内国际贸易融资累计发放1,040亿美元。国际结算量2.6万亿美元，其中境外机构办理9,500亿美元。

　　6.投资银行业务。正式推出组合式基金、产业基金、PPP项目资本金等创新股权融资产品，不断丰富并完善资本金融资产品体系。积极推进跨境并购产业基金业务，在汤森路透的并购排名中，本行位列亚太区、中国区并购交易财务顾问交易数量首位。积极拓展债券承销业务，全年主承销各类债务融资工具11,520亿元。2015年，投资银行业务收入267.91亿元。

　 个人金融业务

　　2015年末，个人金融资产总额达11.59万亿元，比上年末增加1.09万亿元，保持和巩固个人金融资产第一大行地位。个人客户4.96亿户，比上年末增加3,151万户，其中个人贷款客户1,044万户，增加80万户。

　　1.个人存款。2015年末，个人存款余额76,011.14亿元，比上年末增加4,125.07亿元，增长5.7%；其中，活期个人存款增长7.5%，定期个人存款增长4.4%。

　　2.个人贷款。2015年末，个人贷款余额35,418.62亿元，比上年末增加4,783.97亿元，增长15.6%。根据人民银行数据，本行个人贷款余额继续位列同业首位。　　

　　3.私人银行业务。启动私人银行中心（中东）业务，成为第一家在中东区域开办私人银行业务的中资银行。私人银行服务已经覆盖22个国家和地区。2015年末，私人银行客户6.24万户，比上年末增加1.93万户，增长44.8%。管理资产1.06万亿元，增加3,259亿元，增长44.3%。

 　　4.银行卡业务。2015年末，银行卡发卡量7.5亿张，比上年末增加8,287万张。银行卡年消费额88,416亿元，比上年增长18.0%。银行卡业务收入376.84亿元，增长7.3%。

　　信用卡业务方面，成立个人信用消费金融中心，开创信用卡与个人信用消费贷款协同的标准化、纯信用、全线上的消费金融运营新模式，并实现动态精准授信和风险实时监控。2015年,信用卡发卡量、消费额、透支额均保持同业领先。

　　借记卡方面，推出电子现金等多项借记卡支付创新产品，包括借记卡小额免密快速支付、360eID芯片卡贴卡支付、借记卡HCE云支付等。

　　金融资产服务业务

　　积极把握客户财富增长和资本市场发展契机，依托集团资产管理、托管、养老金、贵金属等业务优势，以及基金、保险、租赁以及投行等综合化子公司功能，构建全价值链的大资管业务体系，提升专业经营能力，为客户提供多元化、一体化的金融资产服务业务。

　　1.理财业务。继续积极推进理财产品向期限更合理、收益更能反映市场状况的净值型产品转型。?在境外及离岸市场拓展自贸区跨境理财产品、欧洲UCITS基金和外国央行资产管理服务，提升全球配置和管理资产能力。2015年末，管理的理财产品余额26,165.98亿元，比上年末增长32.0%，保持同业第一。

　　2.资产托管业务。构建完善的资产托管产品和服务体系，在证券投资基金、保险、银行理财、企业年金、基金专户、全球资产托管等主要托管产品继续保持市场领先。2015年末，托管资产总净值11.5万亿元，比上年末增长97.4%。

　　3.养老金业务。2015年末，本行受托管理养老金827亿元，管理养老金个人账户1,523万户，托管养老金基金4,397亿元。受托管理企业年金规模、管理企业年金个人账户数量和托管企业年金规模稳居银行同业首位。

　　4.贵金属业务。根据市场需求变化，开发多种题材类品牌新产品，引进生肖纪念币、熊猫金银币等代销产品。2015年，贵金属业务交易额1.25万亿元。代理上海黄金交易所清算额3,884亿元，排名第一。

       5.代客资金交易。提高结售汇业务网点覆盖率，丰富兑换币种。推出80个新兴市场国家币种对公外汇买卖业务。结售汇及代客外汇买卖业务量7,265亿美元。

　　6.资产证券化业务。分别于2015年2月10日、2015年9月17日发行两期信贷资产支持证券。该项目基础资产为公司类贷款。本行在项目中担任发起机构和贷款服务机构。

　　7.代理销售业务。推动代理基金业务发展，代理基金销售10,379亿元。大力拓展自助终端、网上银行等电子销售渠道，2015年，代理保险销售1,668亿元，增长62.4%。

　　资金业务

　　2015年，本行紧密结合金融市场走势，灵活安排投资进度和重点，适时调整投资与交易策略，多措并举提升资金业务盈利水平。

　　1.货币市场交易。全年境内分行累计融入融出人民币资金52.26万亿元，其中融出50.36万亿元；外币货币市场交易量1,566亿美元。

　　2.投资业务。全年交易账户人民币债券交易量5,889亿元，外币债券交易量101亿美元。

　　3.融资业务。创新负债模式，通过发行大额存单等多种负债方式，增强多元化负债对资产业务发展的支撑能力。

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