广发银行小微企业信贷产品介绍
企业通
产品概述:
针对在我行已开立捷算通卡(开立年限一年以上)的企业,以企业在我行的支付结算数据作为额度核定的主要依据,为优质企业办理的、满足优质企业客户短期、小额、随借随还资金需求的授信业务。
目标客群:
已在广发银行开立捷算通卡,生产经营正常,有稳定的经营收入和持续经营能力,信用记录良好,具备还款能力及意愿的国标中小微企业。
产品特点:
单户额度:单户用信额度(敞口)最高200万元。
贷款用途:支持企业正常生产经营资金需要。
额度有效期:最长不超过一年,额度可以循环使用(允许企业通过企业网银、手机银行自助出账、还款),单笔业务期限不超过90天。
还款方式:按天计息,按月付息,到期一次性还本结清;允许企业根据资金情况随借随还,提前还款不收取违约金。
税银通
产品概述:
是我行基于“银税合作”推出大数据模型化产品,专为诚信纳税的中小微企业提供短期融资的一款授信产品。
目标客群:国标中小微客户,通过广发银行“税银通”产品模型筛选。
单户额度:授信额度最高300万元(部分地区200万元),且不超过企业净资产。
额度有效期:最长1年(额度可循环);单笔期限6个月,且不超过额度到期日后3个月。
还款方式:按月付息,一次还本;允许随借随还。
政采贷
产品概述:
针对政府采购平台内的资信情况良好、经营正常的中小微企业供应商,广发银行通过免抵押、类信用方式为其参与政府采购项目提供授信支持,用于满足原材料采购、组织生产、货物运输等资金需求的授信业务。
目标客群:政府采购平台内中小微供应商。
单户额度:单户敞口授信额度最高不超过人民币1000万元。
贷款用途:用于借款人在具体合同项下的原材料采购、组织生产、货物运输等劳动资金需求。
额度有效期:额度有效期1年,授信期限不超1年且不得超过额度到期日后3个月,不超过采购项目合同约定的最迟付款日后3个月。
还款方式:可根据单笔业务实际付款频率和时间节点进行还款,与政府采购合同约定的应收账款金额,帐期等相匹配。
快融通
产品概述:
“快融通”产品是我行针对国标中、小、微企业推出授信额度最高2000万元,单笔期限1年的标准化抵押贷款产品。
抵押物种类和抵押率:
序号 |
抵押物种类 |
最高抵押率 |
1 |
住宅 |
90% |
2 |
别墅(含联排) |
80% |
3 |
写字楼 |
75% |
4 |
商铺或商场 |
75% |
5 |
生产厂房 |
60% |
6 |
仓库用房 |
50% |
电商贷
产品概述:
“电商贷”是指我行基于客户在开发电商平台上真是的交易数据,以免抵押方式为国标中小微电商客户提供资金支持的授信业务。
目标客群:
在天猫及京东开放平台上自营的高成长性电商客户。
单户额度:单户用信额度最高不超过1000万元。
贷款用途:支持企业正常生产经营资金需要。
额度有效期:额度有效期一年,可循环使用;单笔期限最长6个月,且不超过批复到期日后6个月。
还款方式:贷款按月付息,本金可到期一次性偿还,并且常规额度项下贷款允许客户随借随还。
票据业务
E秒贴
产品概述:
E秒贴(在线贴现)指在贴现额度占用后,贴现申请人通过网络渠道向我行发起贴现业务申请,我行系统自动受理并进行交易处理的全流程线上贴现。在线贴现仅限于“可再转让”电子银行承兑汇票买断式直贴业务。
再贴现
产品概述:
人民银行支持环保、科技、文化、涉农、小微企业,对该类企业票据融资优先支持的业务,通常在银行融资价格低于其他行业和企业。
抵押易
产品概述:
以房产作为担保,向自然人(如企业法定代表人、股东或实际控制人)发放的用于企业生产、经营、周转等用途的个人经营性贷款。
准入要求:
1、年龄在18周岁(含)-65周岁(含);
2、中华人民共和国公民(港、澳、台人士除外);
3、一年(含)以上行业从业经验;
4、个人征信良好。
抵押物类型:
住宅、别墅、自建房、商住两用房、公寓。
抵押物权属人:
借款人及其直系亲属(如配偶、父母及成年子女)、或企业名下。
抵押率:最高70%
单户额度:最高1000万元。
贷款用途:短期流动资金贷款;长期一次性固定成本投入,如建设厂房,购买设备,更新生产线等。
授信期限:
单笔/额度有效期:最长20年(额度可循环)。
还款方式:
1、按月付息,一次还本;允许随借随还;
2、超期月供(最长按30年月供还款);
3、本金休假(最长5年免还本金)。
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