中行"通易达"
通易达是中国银行(以下简称:中行)开发的一种为中小企业应收账款资源循环利用的新融资产品。应客户的要求,中行接受开证银行或其指定银行(包括保兑行)已承付的国际/国内信用证(L/C)项下,或已经保付行保付的承兑交单托收(D/A)项下应收账款为质押,为客户办理的各类贸易融资及保函(含备用信用证)授信业务(不包括进口保理、国内综合保理(买方)和融资类保函/备用信用证业务)。
产品功能:用于满足有合格应收账款,但面临授信瓶颈的客户融资需求。在应收账款质押和贸易融资及保函授信业务之间开辟了一条有效的通道。
适用客户:一方面缺乏有效的抵质押担保而无法获得银行的授信支持,另一方面,尽管手头有合格应收账款,但出于对控制财务成本的考虑,又不希望通过叙做贸易融资、缴纳全额保证金方式在银行办理国际结算业务的企业客户。
业务流程:
1.办理通易达业务的客户向中行提交通易达业务专用的贸易融资或保函业务申请书/合同;
2.中行为客户核定应收账款的有效质押金额,客户与中行签署《信用证或承兑交单托收项下应收账款质押合同》。有效质押金额不足以覆盖贸易融资及保函授信业务金额部分(如有),向客户加收保证金,或占用授信额度,或落实其他付款担保;
3.中行办理应收账款的质押登记,确保质权有效性;
4.中行为客户办理贸易融资及保函授信业务;
5:两种情形:
(1)如质押应收账款到期日早于所办理的贸易融资及保函授信业务对外付款日或到期日,并于到期日正常收款的,中行将款项转入客户保证金账户,在贸易融资及保函授信业务对外付款日或到期日从该账户中直接对外支付或偿还中行融资本息及相关费用,将余款(如有)支付给客户。
(2)如质押应收账款到期日晚于所办理的贸易融资及保函授信业务对外付款日或到期日,中行可应客户要求以融资款项对外支付,或在解除应收账款质押担保关系后,以该笔应收账款办理融资业务,对外支付或偿还融资款项,应收账款到期日正常收款后偿还中行融资本息及相关费用后,余款(如有)支付给客户。
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