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现代金融探新路:架起粤港澳深度合作“金桥梁”

(2021/9/15) 点击:11 关闭

    

横琴、前海来到“聚光灯”前。

  接连两天,珠江口东西岸两大纲领性方案相继落地。9月5日,《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》(以下简称《横琴方案》)全文发布;9月6日,《全面深化前海深港现代服务业合作区改革开放方案》(以下简称《前海方案》)正式出炉。

  从内容来看,《横琴方案》聚焦促进澳门经济适度多元发展,《前海方案》聚焦建设高水平对外开放门户枢纽,两个方案都对金融着墨颇多,明确了两个合作区金融改革、创新、开放的方向与路径。

  那么,金融将在两个合作区中扮演怎样的角色、发挥怎样的作用?从机构设立和业务开展方面,银行机构是否能借着政策的东风迎来一些新的机会?又该如何应对粤港澳三地不同法律体系、市场环境和金融理念所带来的风险和挑战?

  发展现代金融产业

  《金融时报》记者了解到,自设立新区之初,横琴就被赋予了促进澳门产业多元发展的使命,而此番向粤澳深度合作区的升级,则让这一使命更为突出。《横琴方案》明确提出要大力发展四大类“新产业”,现代金融产业是其中之一,其还将通过资金的融通作用支持其他三大类新产业发展,重要性不言而喻。

  “目前,在横琴的持牌金融机构有86家,前海有超过250家。金融不仅是促进经济增长的直接源泉,更是支持实体经济发展的重要动能,可以预见,随着两个方案的落地,金融也将会在两个合作区多维发力。”中国银行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧在接受《金融时报》记者采访时表示。

  具体来看,曾圣钧认为,金融将在促进跨境人民币资金结算便利化、完善跨境账户管理体系、提升外贸新业态服务水平、强化合作区进出口服务功能、探索离岸贸易发展、推动金融监管科技创新等多个方面发力。

  值得一提的是,《横琴方案》提出,支持打造中国—葡语国家金融服务平台,鼓励银行提升金融服务水平,进一步推动跨境电商等新型国际贸易结算便利化,实现银行真实性审核从事前审查转为事后核查。

  “很多葡语国家希望中国内地能够认识、了解、采购他们的商品。而澳门作为中国与葡语国家商贸合作的平台,不仅自身是自由港、独立关税区,而且还毗邻广州、深圳等全国最大的跨境电商集聚地,可借鉴的银行服务跨境电商模式和产品已经非常丰富,包括9610(即跨境贸易电子商务)、NRA不落地结汇、1039市场采购、跨境间联等,具备发展跨境电商的良好基础。”曾圣钧表示,下一步,应深化政银企合作,鼓励金融机构、非银行支付机构、征信机构、外贸服务平台等加强合作,为具有真实交易背景的外贸新业态、新模式企业提供便利化金融服务。

  促进金融资源集聚

  《横琴方案》提出,要发展现代金融产业,内容聚焦在四个方向:一是跨境资本自由流入流出;二是资本项目可兑换;三是非金融企业外债项下完全可兑换;四是金融机构准入门槛持续降低。四个方向的聚焦给予了银行机构很大的想象空间。

  方案支持符合条件的法人金融机构赴合作区设立分支机构、理财公司及其专业子公司。促进金融资源集聚,无疑是横琴粤澳深度合作区现代金融产业发展的基础。专家普遍认为,境外金融机构的进入,将带来新的金融产品及服务理念,以此更好支持粤港澳三地实体经济发展,特别是科创企业的发展。

  此外,金融机构之间的交流合作与数字化转型也备受关注。“目前,横琴新区各类金融企业达5500家,其中新兴金融类企业占比高达90%以上。全球银行业已慢慢进入‘开放银行’时代,银行同业间、银行与其他金融机构间合作共赢的好处将远大于‘吃独食’。”曾圣钧表示,金融同业机构的合作发展,不仅可以为客户提供更雄厚的资金支持,也能交叉验证客户信用情况,降低信息不对称风险。

  值得关注的是,在上述两个方案中,科技也占有很重的分量。例如在发展促进澳门经济适度多元的新产业中,第一点就是发展科技研发和高端制造产业,推动合作区打造粤港澳大湾区国际科技创新中心的重要支点。“可以预见,未来,横琴与前海一样,会朝着智慧城市的方向发展,而银行的服务也需要持续升级,无论是智慧网点建设、智能投顾服务还是物联网银行转型,都将成为合作区内银行提升竞争力的着力点,谁的数字化步伐更快一些,就能够获得更多的改革红利。”曾圣钧表示。

  探索三地规则衔接与融合

  “今年,广发银行将广东自贸试验区横琴支行升格为二级分行,加码甬澳建设。深耕区域30年,广发银行通过境内外联动的方式,构建了一条以综合金融优势联动服务地方经济的桥梁。”广发银行相关负责人表示。

  毫无疑问,深度融合的粤澳横琴、扩区扩容的深圳前海,都将推动大湾区建设全面提速。中国国际经济交流中心产业规划部部长王福强表示:“横琴、前海发展好了,粤港澳大湾区就成功了一大半。”

  同时,不容忽视的是,粤港澳三地具有不同的法律体系、货币体系和税收机制,市场环境和金融理念也存在较大差异,银行展业存在着一定风险和难度。

  “粤港澳三地存在的诸多差异,给银行造成的主要影响是如何在客户体验与监管要求之间取得平衡。如何将优质客户留在大湾区,同时把控好风险,是监管部门、银行机构需要考虑的重要课题。”曾圣钧认为,三地可以把握此次合作区改革契机,从引领湾区整体提升全球竞争力的大局出发,求同存异,加强合作,探索规则衔接与融合的最佳方案。

  多数专家认为,在银行机构层面,应推动重点项目紧密合作,互荐优质客群,为三地融合发展献计献策。“三地银行可建立工作协调小组,处理联动发展过程中遇到的问题。比如中国银行的‘粤港澳联席协调会机制’,总行每季度牵头湾区几家分行会晤,针对市场与客户需求、最新政策变化调整等热点问题展开交流与讨论,互通信息,排除影响三地合作发展的障碍。”曾圣钧表示,此外,还可以利用好商界协会资源,为三地机构交流提供更多渠道和平台。--来源中国金融新闻网

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