银保监会披露2022年银行业保险业“成绩单”
2022年银行业保险业整体运行情况如何？新市民金融服务取得了哪些新进展？地方中小银行异地存款业务整改进度如何？2023年如何持续提升金融服务实体经济质效？
2月3日，银保监会有关部门负责人就上述问题介绍了最新情况。
资产负债及业务稳步增长
2022年以来，银保监会积极应对超预期因素冲击，深入推进金融供给侧结构性改革，持续提升服务实体经济质效，守住不发生系统性风险底线，银行业保险业主要经营和风险指标均处于合理区间。
银保监会有关部门负责人介绍，2022年，银行业保险业资产负债及业务稳步增长。截至2022年末，银行业金融机构总资产379.4万亿元，同比增长10.0%；保险公司总资产27.1万亿元，同比增长9.1%。2022年，人民币贷款新增21.3万亿元，同比增速为11.1%，银行保险新增债券投资超过11万亿元。
同时，服务实体经济质效持续提升。2022年，制造业各项贷款新增4.7万亿元，增量为2021年的1.7倍。普惠型小微企业贷款余额23.6万亿元，同比增长23.6%。融资成本持续压降，2022年，新发放企业类贷款平均利率较上年下降0.47个百分点。
支持保障和改善民生方面，持续加强对保障性住房金融支持，保障性安居工程贷款6.3万亿元；积极支持就业创业，创业担保贷款余额同比增长13.1%；引导信贷资金持续投入教育领域，教育行业贷款余额同比增长15.1%，个人助学贷款同比增长22.1%；养老年金保险和专属商业养老保险试点持续推进，商业养老年金原保险保费收入617亿元，专属商业养老保险累计保单件数33.9万件；巩固脱贫攻坚成果，已脱贫地区贷款余额同比增长12.3%。
主要风险指标也处于合理区间。截至2022年末，银行业金融机构不良贷款率1.71%，同比下降0.09个百分点。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为78%，保持较低水平。2022年，银行业金融机构累计处置不良资产3.1万亿元，其中不良贷款处置2.7万亿元。
“明天系”保险公司风险处置工作正在有序推进，银保监会已批准采取市场化重组和新设机构承接相关保险公司的资产负债等方式，稳妥风险化解，切实维护保险消费者合法权益。
此外，风险抵御能力整体充足。2022年，商业银行累计实现净利润2.3万亿元，同比增长5.4%。2022年末，商业银行资本充足率为15.17%，较年初上升0.04个百分点。拨备覆盖率为205.85%，持续保持合理水平。目前，保险业综合偿付能力充足率212%，保持在合理区间。
覆盖新市民的金融产品超3万个
2022年以来，银保监会鼓励引导银行保险机构加强产品和服务创新，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。
银保监会有关部门负责人透露，截至目前，覆盖新市民的金融产品超3万个。30个银保监局会同相关政府部门研究出台了服务新市民的落地措施，各地银保监局选取重点城市和重点群体，分类推动新市民金融服务工作见成效。根据新市民特点，推动银行保险机构丰富金融产品，加强对本地区新市民创业人员的金融服务；推动保险机构发展雇主责任险、建筑工人意外险、家政雇佣责任险等产品，加强对新市民的保险保障。
针对数据支撑不足问题，各地银保监局积极协同地方相关部门完善地方征信信息服务平台，推动银行保险机构在符合法律法规的前提下充分利用多维度数据，优化新市民信用评价体系，精准定位新市民客户群体，加强金融服务。
银行保险机构创新产品和服务，强化对新市民创业就业的金融支持。例如，针对来本地创业的新市民融资需求，优化小微企业经营信贷产品；聚焦新市民较为集中的行业，开发相关保险产品。
“下一步，银保监会将继续加强工作部署，推动银行保险机构进一步深入新市民群体，更加精准把握新市民金融需求，持续提升新市民金融服务质效。” 银保监会有关部门负责人表示。
地方中小银行异地存款业务占比很低
自2021年1月银保监会、人民银行印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》以来，银保监会持续督导地方中小银行落实通知要求，加快整改进度。
“经前期监管排查，目前地方中小银行存款业务以本地为主，异地存款占各项存款比例很低，负债稳定性增强，机构本地化经营趋势更加明显。” 银保监会有关部门负责人表示，地方中小银行应坚守服务当地、服务“三农”、服务小微企业的定位，坚持资金源于当地、用于当地的原则，严格按照监管要求规范互联网存款业务，严禁吸收异地大额个人存款。
银保监会有关部门负责人还表示，银保监会将继续深入整顿地方中小银行互联网存款和异地存款业务，严肃查处高息揽存、违法违规吸收异地存款等行为（包括互联网渠道）。各级监管部门要高度关注辖内中小银行存款业务变化，加大监管检查力度，采取强有力监管措施，坚决纠正地方中小银行存款业务中的违规行为，维护金融消费者合法权益。
银保监会提醒广大金融消费者，办理存款业务时应增强风险防范意识，关注业务渠道是否合法、利率水平是否合理等因素，不要随意委托他人办理存款业务，也不要被高息所诱惑，守护好自己的“钱袋子”。
把支持恢复和扩大消费摆在优先位置
2022年以来，银保监会引导银行保险机构加大支持力度，持续提升服务实体经济质效。具体体现在六个方面：
一是着力支持扩大有效投资。积极做好政策性开发性金融工具、设备更新改造贷款、制造业中长期贷款投放工作。截至2022年末，已投放约7400亿元政策性、开发性金融工具，支持项目2700多个。指导政策性、开发性银行用好8000亿元新增信贷额度，引导商业银行等同步跟进重大项目配套融资。
二是激发微观市场主体活力。2022年，新发放企业贷款超过一半投向民营企业，普惠型小微企业贷款增长23.6%，企业类贷款平均利率较2021年下降0.47个百分点。
三是支持创新驱动发展战略。截至2022年末，高技术产业贷款余额同比增长26.5%，战略性新兴产业贷款余额同比增长46.6%。2022年，科技保险和首台（套）重大技术装备保险风险保障金额同比增长22%。
四是支持重大区域发展战略。截至2022年末，京津冀协同发展地区贷款余额25.3万亿元，长江经济带地区贷款余额98.8万亿元，粤港澳大湾区贷款余额24.5万亿元，长三角区域一体化地区贷款余额57.1万亿元，自贸区贷款余额11.4万亿元。
五是支持绿色转型和海洋强国建设。截至2022年末，绿色信贷余额23万亿元，同比增长35.7%；海洋工程装备制造、海水淡化处理、海洋环境服务等领域贷款余额同比增长28.3%。2022年，环境污染责任保险风险保障金额同比增长17%，海水养殖领域风险保障金额同比增长45.3%。
六是支持切实保障和改善民生。2022年，保险业风险保障金额同比增长12.6%。车险、责任险、意外险增长较快。保险公司赔付支出1.5万亿元。截至2022年末，教育行业贷款余额同比增长15.1%，卫生和社会工作贷款全年增量为2021年同期的2倍。
如何持续提升金融服务实体经济质效？银保监会有关部门负责人表示，2023年将把支持恢复和扩大消费摆在优先位置，做好对投资的融资保障，支持社会领域加快补短板。同时，不断优化进出口贸易金融服务，大力发展普惠金融，全面推进乡村振兴，全力支持经济运行整体好转。－来源：中国银行保险报网 |
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